Choć większość ludzi myśląc o spadku, ma na myśli nieruchomości, samochody czy gotówkę w banku, często pomijane są środki zgromadzone przez zmarłych w systemie emerytalnym. Tymczasem zarówno subkonto w ZUS, jak i pieniądze zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych mogą zostać przekazane spadkobiercom – i to nawet po latach.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie informuje spadkobierców o przysługujących im środkach. Aby otrzymać pieniądze, konieczne jest samodzielne działanie i złożenie wniosku. W 2024 roku wypłacono w ten sposób blisko 800 milionów złotych, a średnia wartość środków na subkoncie sięgała około 29 tysięcy złotych. W niektórych przypadkach suma ta wynosiła nawet 39 tysięcy złotych.
Kto może otrzymać pieniądze po zmarłym?
To, kto ma prawo do tych pieniędzy, zależy od tego, czy zmarły był członkiem OFE i czy osiągnął wiek emerytalny. Jeśli nie osiągnął wieku emerytalnego i był zapisany do OFE, wówczas wniosek należy złożyć do funduszu emerytalnego. Po podziale środków fundusz przekazuje informacje do ZUS, który wypłaca odpowiednie kwoty uprawnionym osobom.
W przypadku osób, które osiągnęły wiek emerytalny lub nie należały do OFE, wniosek składa się bezpośrednio do ZUS. Najczęściej wykorzystywanymi formularzami są ZUS-USS i EWG-P, dostępne na stronie internetowej Zakładu. Co istotne, nie obowiązuje żaden termin końcowy – można to zrobić nawet wiele lat po śmierci bliskiego.
Co trzeba przygotować?
Procedura jest prostsza, niż się wydaje. Wystarczy zgromadzić kilka dokumentów:
- skrócony odpis aktu zgonu
- dokument potwierdzający pokrewieństwo, np. akt urodzenia lub małżeństwa
- prawomocne postanowienie o nabyciu spadku albo akt poświadczenia dziedziczenia
- kopię dowodu osobistego
Wniosek można złożyć osobiście, pocztą lub elektronicznie – przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS).
Jak wygląda podział odziedziczonych środków?
Jeśli osoba zmarła pozostawała w związku małżeńskim, a obowiązywała wspólność majątkowa, połowa środków zgromadzonych w czasie trwania małżeństwa trafia na subkonto emerytalne współmałżonka. Nie są to środki wypłacane w gotówce – następuje transfer wewnętrzny.
Pozostała część trafia do osób wskazanych przez zmarłego jako uposażone. Jeśli takie osoby nie zostały wskazane, środki stają się częścią masy spadkowej i są dzielone według przepisów prawa spadkowego. W przypadku rozwodu lub ustania wspólności majątkowej, środki mogą być przekazane byłemu małżonkowi – zgodnie z orzeczeniem sądu – również w formie transferu na subkonto.
Komentarze (0)
Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania. Jak to zrobić dowiesz się w zakładce polityka prywatności.