Nowy program ma wystartować w drugiej połowie 2024 r. Na jego realizację w projekcie budżetu zapisano już 500 mln zł. Zdaniem rządzących w tym roku z programu może skorzystać ok. 50 tys. osób.

Kredyt 0 procent. Kto skorzysta z programu mieszkaniowego?

Nowy program ma być szczególnie atrakcyjny dla osób o niższych dochodach i z większych rodzin. Z drugiej strony, ma ograniczyć nadużywanie pomocy przez osoby, których wysokie zarobki pozwalają na wzięcie kredytu w zwykłej ofercie rynkowej.

Przy udzielaniu kredytu pod uwagę mają być brani:

single, którzy nie ukończyli 35 lat,
osoby, które mają co najmniej jedno dziecko (bez limitu wieku),
osoby, które nie miały i nie mają własnego mieszkania czy domu jednorodzinnego (chyba, że posiadanym mieszkaniem jest udział nie wyższy niż 50 proc. w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskany w drodze dziedziczenia lub darowizny)
osoby, które mają jedno mieszkanie, a w skład ich gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej troje dzieci.

Oprocentowanie kredytu. Nie dla wszystkich będzie równe

Minister rozwoju i technologii, Krzysztof Hetmam tłumaczy, że zanim program dojdzie do skutku, trzeba przeprowadzić szerokie konsultacji, znowelizować ustawę i dać bankom czas na dostosowanie swoich systemów. – Proponujemy, by dopłaty do rat było można uzyskać tylko dla kredytów wziętych do końca 2025 roku – zaznacza minister.

Jak tłumaczy, ma to związek z tym, że – zdaniem rządzących – do końca przyszłego roku zarówno inflacja, jak i będąca jej konsekwencją wysokość stóp procentowych spadną się na tyle, że stosowanie instrumentu pomocowego nie będzie już konieczne. Po prostu – raty kredytów oferowane rynkowo będą "do przełknięcia" dla większości.

– Mieszkanie, które kupuje się na własny rachunek, często tuż po opuszczeniu rodzinnego domu, to jeden z najważniejszych kroków w samodzielne życie. Symbolizuje niezależność i odpowiedzialność finansową. Dlatego przygotowaliśmy założenia nowego programu wsparcia w zakupie własnego mieszkania – dodaje minister Hetman.

Dopłaty do rat kredytu mają obowiązywać przez 10 lat i mają być zróżnicowane w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Dopłata będzie obniżała oprocentowanie kredytu do:

1,5% w przypadku jednoosobowego i dwuosobowego gospodarstwa domowego,
1% w przypadku trzyosobowego gospodarstwa domowego,
0,5% w przypadku czteroosobowego gospodarstwa domowego,
0% w przypadku pięcioosobowego i większego gospodarstwa domowego oraz w przypadku kredytów udzielanych jako kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.

Kryterium dochodowe. Zobacz, jakie są progi

Warunkiem uzyskania dopłat do rat ma być kryterium dochodowe oparte o próg podatkowy (120 tys. zł brutto). Kryterium to będzie różne, w zależności od liczby członków gospodarstwa domowego i będzie wynosiło:

10 tys. zł brutto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego,
18 tys. zł brutto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego,
23 tys. zł brutto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego,
28 tys. zł brutto miesięcznie dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
33 tys. zł brutto miesięcznie dla pięcioosobowego albo większego gospodarstwa domowego.

Ministerstwo rozwoju i technologi tłumaczy, że przekroczenie limitów nie musi oznaczać automatycznego wykluczenia z programu. W takim przypadku dopłaty zostaną odpowiednio pomniejszone. – W przypadku przekroczenia limitu przez gospodarstwo jednoosobowe, za każdą złotówkę przekroczenia limitu dopłata byłaby pomniejszana o 50 groszy, a w przypadku gospodarstwa dwuosobowego albo większego, o 25 groszy - wyjaśnia resort.

Jeżeli chodzi o wysokość kredytu, to nie będzie ona limitowana, jednak dopłata zostanie naliczana tylko od określonej wysokości kapitału.

I tak wysokość kredytu w ramach programu wyglądać będzie następująco:

dla 1-osobowego gospodarstwa domowego wyniesie 200 tys. zł,
dla 2-osobowego 400 tys. zł,
dla 3-osobowego 450 tys. zł,
dla 4-osobowego 500 tys. zł,
a dla 5-osobowego 600 tys. zł.

W sytuacji, kiedy trzyosobowa rodzina weźmie kredyt na kwotę np. 600 tys. zł, to uzyska dopłatę obliczaną tak, jakby kredyt ten wynosił 450 tys. zł. W projekcie znalazł się zapis, który mówi, że w przypadku, gdy kredyt udzielony zostanie dwóm osobom i w trakcie jego spłaty jedna z nich odstąpi od umowy kredytu (zgodę wyraża bank, badając wcześniej zdolność kredytową pozostałego kredytobiorcy), kwota dopłaty zostanie ponownie przeliczona i zmniejszona stosowanie do nowej wielkości gospodarstwa domowego. – To mechanizm ograniczający sztuczne dołączanie osób do umowy kredytu – zaznacza ministerstwo.

Wyższe dopłaty dla kupujących mieszkania w wyznaczonych miastach

Ponadto, w przypadku zakupu mieszkania w mieście, które jest stolicą danego województwa, dopłaty będą odpowiednio – o co najmniej 10 proc. – wyższe.

– Wynika to ze specyfiki polskiego rynku mieszkaniowego, na którym ceny mieszkań w pojedynczych lokalizacjach jak np. w Warszawie znacząco odbiegają od średniej – podsumowuje ministerstwo.

Program Mieszkaniowy (1)

Kredyt 0 procent – rządzący odkryli karty. Kto się załapie?